Storbankernas blufflån kan grundlura bilköpare. Nu öppnar flera banker för förändringar efter Carups granskning.
– Vi ser dock att vi kan bli ännu tydligare och kommer att se över hur vi marknadsför våra privatlån, säger Katarina Erichs Emilson på Ikano Bank.
Carup har de senaste dagarna granskat hur flera stora banker marknadsför lån till bilköp. Granskningen visar att flera aktörer använder begreppet ”billån” trots att det i själva verket handlar om privatlån utan säkerhet, så kallade blancolån. Skillnaden är långt ifrån obetydlig. Ett traditionellt billån har bilen som säkerhet, kräver normalt en kontantinsats och omfattas fortfarande av ränteavdraget. För blancolån försvann ränteavdraget helt vid årsskiftet, vilket gör lånet 30 procent dyrare.
För bilköparen kan det handla om över 70 000 kronor om man väljer fel lån i tron om att det är ett traditionellt billån. Nu signalerar Ikano Bank att förändringar kan vara på väg.
– Vi ser dock att vi kan bli ännu tydligare och kommer att se över hur vi marknadsför våra privatlån och vad kunder bör ha i åtanke när de väljer om ett lån med eller utan säkerhet passar bäst för deras situation, säger Ikano Banks kommunikationschef Katarina Erichs Emilson till Carup.
Bakgrunden är Carups granskning av flera stora banker och låneförmedlare. Bland de aktörer som marknadsför lån utan säkerhet som billån finns bland annat SBAB, ICA Banken, Bank Norwegian och Ikano Bank. Även flera stora låneförmedlare använder begreppet billån trots att bilen inte fungerar som säkerhet för lånet. När SBAB tidigare svarade på kritiken uppgav banken att syftet är att informera kunder om att banken även finansierar bilköp.
ICA Banken menade i sin tur att begreppet billån beskriver ändamålet med lånet och att kunderna får information om att lånet saknar säkerhet. Samtidigt är Ikano Bank den första av fyra tillfrågade aktörerna som uttryckligen säger att man ska se över hur produkten marknadsförs. När Carup granskar Ikano Banks egen lånesida marknadsförs produkten som ”Billån – låna till bil utan säkerhet”.
Ikano Bank försvarar upplägget och menar att syftet är att beskriva vad lånet används till snarare än vilken säkerhet som ligger bakom det.
– Vi erbjuder privatlån till våra kunder, d v s lån utan säkerhet. För att nå ut med vårt erbjudande har vi valt att tydliggöra vilka typer av behov lånet kan användas till med fokus på större investeringar, d v s köp som har ett bestående värde för kunden snarare än ren konsumtion.
Så mycket kostar ett riktigt billån – kontra blancolån
| Lånebelopp | Billån (7% ränta) | Blancolån (10%ränta) | Skillnad (5 år) |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 18 800 kr | 27 500 kr | 14 300 kr |
| 200 000 kr | 37 600 kr | 55 000 kr | 28 700 kr |
| 300 000 kr | 56 400 kr | 82 400 kr | 42 900 kr |
| 400 000 kr | 75 200 kr | 109 900 kr | 57 300 kr |
| 500 000 kr | 94 000 kr | 137 400 kr | 71 600 kr |
Skillnaden mellan lånetyperna är avgörande. Ett traditionellt billån kan normalt bara tecknas via en bilhandlare eftersom bilen används som säkerhet för lånet. Köparen måste dessutom lägga minst 20 procent i kontantinsats. I utbyte blir räntan ofta lägre och ränteavdraget finns kvar. Ett privatlån utan säkerhet fungerar annorlunda. Där finns ingen säkerhet alls vilket ofta leder till högre ränta. Sedan årsskiftet omfattas dessa lån inte längre av ränteavdraget.
– Oavsett hur vi beskriver lånets användningsområden är vi alltid tydliga med att det handlar om ett privatlån, säger Katarina Erichs Emilson på Ikano Bank.
Ikano Bank är tydligast med att man ska se över marknadsföringen. Men även en annan bank öppnar dörren – om än bara på glänt. Nu har även Bank Norwegian svarat på Carups frågor. Banken anser att den nuvarande kommunikationen fungerar väl.
– Vår produkt är tydligt benämnd som ”Bilån utan säkerhet” och vi har etablerade processer för hur våra produkter presenteras och hur vi informerar kunder om villkor och förutsättningar, som vi tycker fungerar väl.
Men Bank Norwegian betonar dock att frågan kan komma att ses över framöver.
– Samtidigt lyssnar vi alltid in kunderna och ser kontinuerligt över hur vår kommunikation kan bli ännu tydligare, så att kunderna har ett bra underlag för att fatta välgrundade beslut, säger Oliver Hofmann, kommunikationsansvarig på Bank Norwegian.
LÄS MER:
Kevin Neemé har dubbla kandidatexamina i journalistik samt medie- och kommunikationsvetenskap från Umeå universitet. Han har bland annat arbetat som reporter på Sveriges Radio och sportjournalist, bland annat på VLT och Örnsköldsvik Allehanda.
