Snökaoset har slagit till med full kraft i norra Sverige. Men fortfarande är det lagligt att köra med sommardäck. Nu varnar försäkringsexperter för en dyr fälla. Den som krockar kan förlora 25 000 kronor eller ännu mer.
Snön vräker ner över delar av Sverige. SMHI har utfärdat röd varning för snöoväder och lokalt kan det komma uppemot 80-100 centimeter snö. Trafikverket och räddningstjänsten uppmanar bilister att stanna hemma. Samtidigt har många fortfarande sommardäcken på bilen.
Det svenska lagkravet på vinterdäck börjar först den 1 december. Men den som ger sig ut på snöiga vägar med sommardäck riskerar mer än att köra fast eller hamna i diket. En ny genomgång av tolv stora försäkringsbolag visar att ersättningen för skador på den egna bilen kan sänkas kraftigt. I värsta fall kan den helt utebli. Det visar en undersökning från jämförelsetjänsten Insplanet.
– Den som kan ska inte ge sig ut på vägarna under en röd varning, oavsett däck. Men den som måste köra ska veta att försäkringen följer lagen, inte vädret. Att sommardäck är tillåtna i november betyder inte att man är skyddad om något händer, säger Kevin Elmgren, försäkringsexpert på Insplanet.
Kan förlora 25 000 kronor
Insplanet har granskat bilförsäkringsvillkoren hos tolv försäkringsbolag. Tre av bolagen saknar en särskild däckklausul och har i stället allmänna krav på aktsamhet. Det innebär att försäkringsbolaget kan pröva om bilisten varit oaktsam genom att köra på sommardäck i snö och halka, även före den 1 december.
Hos två av dessa bolag kan ersättningen sänkas med minst 25 procent. Hos det tredje kan den i allvarliga fall utebli helt, enligt Insplanets tolkning av villkoren. För en bilägare som råkar ut för en vagnskada på 100 000 kronor kan en nedsättning med 25 procent innebära att 25 000 kronor går förlorade.
Dessutom kan den vanliga självrisken tillkomma. Även om sommardäck är lagliga kan polisen också bötfälla dig för vårdslöshet.
– En billig premie är inte mycket värd om en fjärdedel av ersättningen försvinner när olyckan väl är framme. Så jämför försäkringsvillkoren, inte bara priset, säger Kevin Elmgren.
Nio bolag har andra regler
Hos nio av de tolv bolagen finns villkor som kräver att bilen har den utrustning som lagen föreskriver. Före den 1 december finns inget generellt krav på vinterdäck för personbilar. Därför kan bolagen enligt Insplanets genomgång normalt inte använda just dessa klausuler för att sänka ersättningen enbart på grund av sommardäck.
Men även dessa bolag kan göra en bedömning av om föraren varit grovt vårdslös. Från den 1 december förändras situationen. Då kräver lagen vinterdäck vid vinterväglag. Den som kör med sommardäck, eller vinterdäck med för litet mönsterdjup, riskerar både böter och problem med försäkringen.
Fem av de granskade bolagen anger normalt en nedsättning på 25 procent vid brott mot kravet på lagstadgad utrustning. Ett bolag tillämpar i stället en särskild självrisk på tio procent av skadekostnaden. Hos fem bolag finns enligt Insplanet möjlighet att i allvarliga fall helt neka ersättning.
Det här gäller för däcken
| Regel | Före 1 december | Från 1 december |
|---|---|---|
| Vinterdäck på personbil | Inget generellt krav | Krävs vid vinterväglag |
| Sommardäck | Tillåtna, minst 1,6 mm mönsterdjup | Får inte användas vid vinterväglag |
| Vinterdäckens mönsterdjup | Inget särskilt vinterdäckskrav | Minst 3 mm |
| Försäkringsersättning | Kan sättas ned efter individuell bedömning | Ökad risk för nedsättning vid regelbrott |
| Dubbdäck | Tillåtna sedan 1 oktober | Tillåtna |
Även lagliga däck kan bli en fälla
Det är alltså fullt möjligt att köra lagligt med sommardäck i november, samtidigt som försäkringsersättningen riskerar att påverkas om föraren orsakar en olycka i snö och halka. Enligt Transportstyrelsen råder vinterväglag när det finns snö, is, snömodd eller frost på någon del av vägen. Det är polisen som avgör om det råder vinterväglag på platsen.
Försäkringsbolaget gör sin egen prövning av skadan och förarens agerande utifrån försäkringsvillkoren. En nedsättning sker alltså inte automatiskt bara för att bilen har sommardäck. Försäkringsskyddet för skador på den egna bilen kräver dessutom vagnskadeförsäkring eller en gällande vagnskadegaranti. Den obligatoriska trafikförsäkringen ersätter personskador och skador på annans egendom enligt särskilda regler.
LÄS MER:
Maths Nilsson är motor- och ekonomijournalist och grundare av Carup, har mångårig erfarenhet från stora mediehus och tidningar. Mer information och kontaktuppgifter
