Fel beslut hos bilhandlaren kan kosta dig 216 500 kronor på tre år. Här är fällan som många bilköpare fortsätter att gå i.
Det är lätt att fastna vid bilens prislapp. Några tusenlappar i rabatt, rätt utrustningspaket eller billigare tillval kan kännas avgörande. Men för den som behöver betala en ny bil finns ett val som kan få betydligt större konsekvenser – hur bilen betalas. Beroende på hur du betalar en Volvo EX40 Plus Special Edition Single Motor Extended Range 2027 kan du få betala över 150 000 kronor mer.
Volvo EX40 är Sveriges mest sålda elbil och en bakhjulsdriven el-SUV med 252 hästkrafter, ett batteri på 82 kWh och upp till 572 kilometers räckvidd enligt WLTP. Nypriset är 579 900 kronor för just denna version. Samma modell går samtidigt att privatleasa utan kontantinsats för 4 390 kronor i månaden. Avtalet gäller i tre år och 1 000 mil per år, service ingår medan försäkring tillkommer. Jämför man privatleasingen med att faktiskt äga bilen är skillnaderna enorma.
Så stora är skillnaderna på samma bil
| Så skaffas bilen | Värdeminskning | Ränta/leasing | Ränteavdrag | Kostnad på 3 år | Skillnad mot leasing |
|---|---|---|---|---|---|
| Privatleasing | – | 158 040 kr | – | 158 040 kr | – |
| Billån, 5% ränta | ca 261 000 kr | 62 411 kr | –18 723 kr | ca 304 600 kr | +146 600 kr |
| Blancolån, 12% ränta | ca 261 000 kr | ca 113 500 kr | 0 kr* | ca 374 500 kr | +216 500 kr |
Den som köper bilen med ett vanligt billån får en betydligt högre kostnad. I kalkylen används omkring fem procents ränta och ett restvärde på 55 procent efter tre år. Det håller nere månadsbetalningen, eftersom en stor del av bilens värde ligger kvar till slutet av lånet. Men köparen tar samtidigt risken för värdeminskningen. Med en värdeminskning på 45 procent blir billånet omkring 147 000 kronor dyrare än privatleasing på tre år, även när ränteavdraget räknats in.
Ännu större blir smällen för den som finansierar hela bilen med blancolån. I jämförelsen blir det omkring 216 000 kronor dyrare än privatleasing på tre år. En stor del av skillnaden finns i räntan. Blancolånet som finansierar hela bilköpet kostar omkring 113 500 kronor i ränta under perioden. I slutänden skiljer det alltså närmare 70 000 kronor bara i räntekostnad mellan ett billån och blancolån.
Sedan 2026 ger blancolån och andra lån utan säkerhet inte längre rätt till ränteavdrag, medan ett billån där bilen står som säkerhet fortfarande kan göra det. Den stora osäkerheten är bilens framtida värde. Kalkylen bygger på att EX40 har kvar 55 procent av nypriset efter tre år. Är bilen värd mer gynnas den som köpt den. Är den värd mindre blir privatleasing mer fördelaktigt.
Privatleasing har samtidigt sina begränsningar. Det aktuella erbjudandet gäller 1 000 mil per år och försäkring tillkommer. Men kunden slipper själv ta risken för ett oväntat stort värdefall. Skillnaden blir därför stor. Samma Volvo EX40, samma tre år – men valet av finansiering kan förändra slutnotan med över 200 000 kronor.
LÄS MER:
Kevin Neemé har dubbla kandidatexamina i journalistik samt medie- och kommunikationsvetenskap från Umeå universitet. Han har bland annat arbetat som reporter på Sveriges Radio och sportjournalist, bland annat på VLT och Örnsköldsvik Allehanda.
