Chock för miljontals svenska bilägare. Avdrag på totalt 5,2 miljarder kronor är borta i årets deklaration. Fel billån blir många 1000-tals kronor dyrare när du deklarerar i år.
Många svenskar har redan reagerat. Deklarationen har landat och återbäringen är lägre än väntat. För vissa handlar det om flera tusen kronor som plötsligt är borta. Förklaringen finns i ett lån som många inte ens tänker på.
– Vår uppfattning är att många konsumenter har begränsad kunskap om bilekonomi och hur olika finansieringsformer påverkar den totala kostnaden över tid, säger Patrik Lindroth som är vd på VW Finans.
Har du finansierat bilen med ett blancolån har ränteavdraget redan halverats i årets deklaration. Och nästa år försvinner det helt. Det innebär att smällen du ser nu bara är början. Redan i år får du bara tillbaka 15 procent av räntan på lån utan säkerhet, jämfört med tidigare 30 procent. Från och med nästa deklaration är det noll.
– Med bättre kunskap skulle fler kunna göra mer informerade val – val som i slutänden skulle vara mer fördelaktiga för deras plånbok, säger Lindroth.
Privatlån – lån utan säkerhet – så mycket dyrare är det nu
| Lånesumma | Ökad kostn/år 2025 | Ökad kostn/år 2026 |
|---|---|---|
| 300 000 | 4 050 kr | 8 100 kr |
| 400 000 | 5 400 kr | 10 800 kr |
| 500 000 | 6 750 kr | 13 500 kr |
| 600 000 | 8 100 kr | 16 200 kr |
Det kan låta märkligt att köpa en ny bil och spara 1 000 kronor per månad. Men det är lånet och inte bilen som avgör kostnaden. Ett blancolån på 400 000 kronor med 9 procents ränta kostar cirka 3 000 kronor i månaden i ränta utan något ränteavdrag. Byter du till ett vanligt billån får du tillbaka 30 procent av räntan. Det motsvarar runt 900 kronor i månaden. Vid större lån blir tappet ännu tydligare.
Dessutom har många blancolån högre ränta än vår exempelränta på nio procent vilket drar upp kostnaderna ytterligare. Men trots att pengarna redan försvunnit i årets deklaration har många ännu inte agerat. Carup har frågat Volkswagen finans om de märkt av någon tillströmning av kunder som byter finansieringslösning. Där ser man dock ännu ingen tydlig förändring i hur kunderna finansierar sina bilar, berättar vd:n Patrik Lindroth.
Enligt honom handlar det delvis om att många inte ser helheten. Det som ser billigt ut vid första anblick kan i själva verket bli dyrare över tid. Framför allt när ränteavdraget försvinner och hela kostnaden hamnar direkt på hushållet.
– Vår uppfattning är att många konsumenter har begränsad kunskap om bilekonomi och hur olika finansieringsformer påverkar den totala kostnaden över tid, säger Lindroth.
Siffror som Carup fått från Skatteverket visar hur stort det här är. Nästan var femte räntekrona i Sverige kommer från lån utan säkerhet. Bara halveringen av ränteavdraget motsvarade en minskad skattereduktion på cirka 5,2 miljarder kronor. Från och med nästa år är hela avdraget borta. Men det finns en väg ut för att fortsättningsvis kunna ta del av ränteavdraget – och den är enklare än många tror.
– Av det totala beloppet för rapporterade betalda räntor avser 34 808 550 353 kr (19 %) lån utan säkerhet, skriver Johan Schauman på Skatteverket.
Så mycket ränta betalade svenskarna 2025
| Typ av lån | Belopp (kr) | Andel |
|---|---|---|
| Lån med säkerhet | 149 053 320 694 | 81 % |
| Lån utan säkerhet | 34 808 550 353 | 19 % |
| Totalt | 183 861 871 047 | 100% |
Byter du från blancolån till ett traditionellt billån får du tillbaka ränteavdraget på 30 procent. På samma exempel som ovan innebär det över 10 000 kronor per år tillbaka via deklarationen. Det kan handla om över 1 000 kronor per månad beroende på lånebelopp. I praktiken kan det räcka för att sänka din månadskostnad direkt eller byta till en nyare bil utan att betala mer.
Alternativet är privatleasing, där du inte påverkas alls av ränteavdraget. Men sitter du kvar med ett lån utan säkerhet blir utvecklingen tydlig. Det syns redan nu i årets deklaration för 2025 och 2026 kommer det vara obefintligt. Snart har fyra månader passerat av det nya året och det innebär tusenlappar som runnit ut i sanden. Men det är inte försent att göra något åt.
Det är dock inte bara ränteavdraget som påverkar plånboken när det kommer till bilägandet. Även reseavdraget kan ge tusenlappar tillbaka – men många gör enkla fel eller vågar inte göra avdrag av rädslan för att göra fel. Carup har därför gått på djupet med Skatteverkets expert som berättar om hur du gör rätt. Och vad som avslöjar fuskare.
LÄS MER:
Kevin Neemé har dubbla kandidatexamina i journalistik samt medie- och kommunikationsvetenskap från Umeå universitet. Han har bland annat arbetat som reporter på Sveriges Radio och sportjournalist, bland annat på VLT och Örnsköldsvik Allehanda.
